ΑΓΣΣΕ/ΟΜΑΔΑ ΤΕΚΜΗΡΙΩΣΗΣ
Πλειστηριασμοί/ «Κόκκινα δάνεια»
- Η Τρόικα ζητάει την άρση της απαγόρευσης των πλειστηριασμών το συντομότερο. Η συγκυβέρνηση το παρέπεμψε για το τελευταίο δίμηνο του 2013.
- Ο νόμος Κατσέλη 3869/2010, που προστατεύει τις κατασχέσεις, στην πρώτη κατοικία, τροποποιήθηκε.
- Οι δανειστές ζητούν, άμεσα, να βγουν στο σφυρί τα σπίτια αξίας μέχρι 200.000 ευρώ, που δεν είναι ενήμερα.
- Η μείωση της αντικειμενικής αξίας των ακινήτων που θα πλειστηριάζονται να είναι 50.000 ευρώ ανά εξάμηνο. Σε πρώτη φάση να μειωθεί στις 150.000 ευρώ.
- Το Α’ τετράμηνο του 2013 έγιναν 8.110 πλειστηριασμοί ακινήτων, ύψους 2,5 δις ευρώ.
- Οι πλειστηριασμοί το:
- 2009 ήταν 52.00
- το 2011 ήταν 44.00
- και το 2012 ήταν 26.00
- Η αρπαγή των πρώτων κατοικιών που στεγάζουν οικογένειες θα οδηγήσει σε κοινωνική έκρηξη.
ΑΓΣΣΕ/ΟΜΑΔΑ ΤΕΚΜΗΡΙΩΣΗΣ
Προτάσεις:
- Όχι στην άρση αναστολής των πλειστηριασμών στους συνταξιούχους, που φέρουν όλα τα οικονομικά βάρη.
- «Κούρεμα» των στεγαστικών δανείων κατά τουλάχιστον 30%, αλλά και μέχρι 50%, εφόσον οι συντάξεις, κατά μέσο όρο μειώθηκαν κατά 30% έως 50%
- Ρύθμιση των στεγαστικών δανείων και στα επιτόκια με επίσης μείωση κατά 50% (από περίπου3- 4% στο 1- 2%).
- Επιμήκυνση της αποπληρωμής των δανείων, με περισσότερες και μικρότερες δόσεις. Όσο θα διαρκεί η οικονομική κρίση οι δόσεις να είναι μικρότερες και προϊόντος της βελτίωσης της οικονομίας να αυξάνονται.
- Συγχώνευση περισσοτέρων και διαφορετικών δανείων (στεγαστικών, καταναλωτικών, πιστωτικών καρτών) σε ένα νέο δάνειο, με μεγαλύτερο χρόνο αποπληρωμής, με χαμηλότερο επιτόκιο, που θα οδηγήσει σε μικρότερες δόσεις.
- Μείωση του ποσού των δόσεων πολύ κάτω του 30% των συντάξεων, δηλαδή, στο 20% και 25%, ανάλογα με την οικονομική ικανότητα του συνταξιούχου.
Παραδείγματα:
Παράδειγμα Α’
Η μέση κύρια σύνταξη είναι 694,56 ευρώ και η μέση επικουρική 178,48 και το άθροισμα των δύο είναι 873,04 ευρώ.
Εάν ο συνταξιούχος πάρει τώρα δάνειο 100.000 ευρώ για 20 χρόνια με επιτόκιο 4% περίπου, η δόση θα είναι 600 ευρώ. Συνεπώς, 873,04 - 600 = 273,04 ευρώ
Παράδειγμα Β’
Στην περίπτωση που πάρουμε τη μέση κύρια σύνταξη γήρατος που είναι 758,97 και η μέση επικουρική είναι 192,12 το άθροισμά τους είναι 951,09.
Στο προηγούμενο παράδειγμα, εάν ο συνταξιούχος πάρει το δάνειο των 100.000 ευρώ. Θα ζήσει με 951,09 - 600 = 351,09 ευρώ.
Παράδειγμα Γ’
Και στις δύο πιο πάνω περιπτώσεις εάν πληρώνει δόση το 30% του εισοδήματός του (συντάξεις) μπορεί να ζήσει:
α) με:758,97 - 261,91 = 611,12 ευρώ
β) με: 951,09 – 285,32 = 665,76 ευρώ
Παρατηρήσεις
- Το 70% της σύνταξης πηγαίνει σε: στέγη/τροφή/ποτά/ εισιτήρια, Δηλαδή :Στο Παράδειγμα Α’ 70%(273,04)=191,13 ή 273,04 – 191,13 =81,91 για όλα τ’ άλλα, τηλέφωνο, φως, νερό, ένδυση κλπ., κλπ.
- Το 70% της σύνταξης πηγαίνει :στέγη/τροφή/ ποτά/ εισιτήρια, δηλαδή: Στο Παράδειγμα Γ’(α) 70%(611,12)=427,78 ή 611,12 - 427,78 = 183,34, για όλα τ’ άλλα, φως, νερό, τηλέφωνο, ένδυση, υπόδηση κλπ., κλπ.
Με ένα γενναίο «κούρεμα», με μείωση των επιτοκίων και προϊόντος του χρόνου, το δάνειο θα μειώνεται, συνεπώς και η δόση.
Πηγή: Υπουργείο Εργασίας, Κοινωνικής Ασφάλισης και Πρόνοιας
ΑΓΣΣΕ/ΟΜΑΔΑ ΤΕΚΜΗΡΙΩΣΗΣ
Εκμετάλλευση των «κόκκινων δανείων»:
- Τα «κοράκια» των ξένων εταιρειών (distress funds) καραδοκούν να «αγοράσουν» κοψοχρονιά τα σπίτια από τους ιδιοκτήτες.
- Οι τιμές των ακινήτων έχουν μειωθεί κατά 40% έως 50% από την αρχή της οικονομικής κρίσης.
- Τα «κόκκινα δάνεια», τα μη εξυπηρετούμενα (NPL), θα τα αγοράσουν οι ξένες εταιρείες επίσης κατά 40% έως 50% λιγότερο.
- Τα «κόκκινα δάνεια», τα μη εξυπηρετούμενα έχουν αυξηθεί κατακόρυφα. Για παράδειγμα, τα επισφαλή στεγαστικά δάνεια είναι 18 δις σε σύνολο 73 δις ευρώ.
Ο πίνακας δείχνει τις επισφάλειες όλων των δανείων:
Στεγαστικά: 2011: 14,9%, 2012: 21,4% Μαρ.2013: 22%
Επιχειρ/κά : 2011: 14,2% 2012: 23,4% Μαρ.2013: 24,5%
Καταν/κά : 2011: 28,8% 2012: 38,8% Μαρ. 2013: 40%
Σύνολο : 2011: 14,2% 2012: 24,5% Μαρ. 2013: 26%
Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος
ΑΓΣΣΕ/ΟΜΑΔΑ ΤΕΚΜΗΡΙΩΣΗΣ
Ρύθμιση των ενήμερων δανείων και τροποποίηση του νόμου 3869/2010 που αφορά:
- Mόνο μισθωτούς, συνταξιούχους, ανέργους και κατά περίπτωση επιχειρηματίες
- 150.000 νοικοκυριά
- Ενυπόθηκα δάνεια στεγαστικά και ενδεχομένως καταναλωτικά, όχι πιστωτικές κάρτες.
- Ενήμερα δάνεια και όχι τα ληξιπρόθεσμα, ή μη εξυπηρετούμενα, πάνω από 3 ή 6 μήνες.
- Δάνεια υποθηκευμένης αντικειμενικής αξίας μέχρι 180.000 ευρώ και για πολύτεκνους μέχρι 200.000 ευρώ.
- Δάνεια αξίας κατοικιών μέχρι 200.000 ευρώ και όχι για μεγαλύτερα ποσά.
- Αντικειμενική αξία συνολικής ακίνητης περιουσίας του οφειλέτη μέχρι 250.000 ευρώ και 300.000 ευρώ για τρίτεκνες και πολύτεκνες οικογένειες.
- Δανειολήπτες που έχουν οικογενειακό εισόδημα μέχρι 25.000 ευρώ και για πολύτεκνους και ανάπηρους μέχρι 30.000 ευρώ.
- Δανειολήπτες που δεν διαθέτουν καταθέσεις και κινητές αξίες πάνω από 10.000 και πολύτεκνους 15.000 ευρώ.
- Συνολικό ανεξόφλητο υπόλοιπο κεφάλαιο μέχρι 150.000
- Περίοδος χάριτος του δανείου 48 μηνών.
- Μείωση της δόσης στο 30% του μηνιαίου καθαρού εισοδήματος του νοικοκυριού.
- Για ετήσια καθαρά εισοδήματα έως 15.000 ευρώ επιτόκιο 1,25%.
- Δανειολήπτες που θα προσφεύγουν στο νόμο θα πληρώνουν υποχρεωτικά ελάχιστη δόση 10% της τρέχουσας, από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης με ελάχιστο ποσό 40 ευρώ.
- Καταργείται η διαδικασία του συμβιβασμού στα δικαστήρια και θεσπίζεται ο θεσμός της διαμ/σης.
- Ορίζεται το ποσό των 1.500 ευρώ και 2.000 ευρώ για ατομικό και κοινό τραπεζικό λογ/σμό αντίστοιχα, ως «ακατάσχετο» έναντι οφειλών, εκτός δημοσίου.
- Τέλος, οι ρυθμίσεις θεωρούνται ανεπαρκείς γιατί θα έπρεπε να αφορούν περισσότερους δανειολήπτες.