background image

Άρθρα ::: 'ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟΙ ΚΑΙ ΚΟΚΚΙΝΑ ΔΑΝΕΙΑ' από Ομάδα Τεκμηρίωσης της Α.Γ.Σ.Σ.Ε.

ΑΓΣΣΕ/ΟΜΑΔΑ ΤΕΚΜΗΡΙΩΣΗΣ
Πλειστηριασμοί/ «Κόκκινα δάνεια»                                                

  1. Η Τρόικα ζητάει την άρση της απαγόρευσης των πλειστηριασμών το συντομότερο. Η συγκυβέρνηση το παρέπεμψε για το τελευταίο δίμηνο του 2013.
  2. Ο νόμος Κατσέλη 3869/2010, που προστατεύει τις κατασχέσεις, στην πρώτη κατοικία, τροποποιήθηκε.
  3. Οι δανειστές ζητούν, άμεσα, να βγουν στο σφυρί τα σπίτια αξίας μέχρι 200.000 ευρώ, που δεν είναι ενήμερα.
  4. Η μείωση της αντικειμενικής αξίας των ακινήτων που θα πλειστηριάζονται να είναι 50.000 ευρώ ανά εξάμηνο. Σε πρώτη φάση να μειωθεί στις 150.000 ευρώ.
  5. Το Α’ τετράμηνο του 2013 έγιναν 8.110 πλειστηριασμοί ακινήτων, ύψους 2,5 δις ευρώ.
  6. Οι πλειστηριασμοί το:
      • 2009 ήταν 52.00
      • το 2011 ήταν 44.00
      • και το 2012 ήταν 26.00
  7. Η αρπαγή των πρώτων κατοικιών που στεγάζουν  οικογένειες θα οδηγήσει σε κοινωνική έκρηξη.

ΑΓΣΣΕ/ΟΜΑΔΑ ΤΕΚΜΗΡΙΩΣΗΣ
Προτάσεις:

  1. Όχι στην άρση αναστολής των πλειστηριασμών στους συνταξιούχους, που φέρουν όλα τα οικονομικά βάρη.
  2. «Κούρεμα» των στεγαστικών δανείων κατά τουλάχιστον 30%, αλλά και μέχρι 50%, εφόσον οι συντάξεις, κατά μέσο όρο μειώθηκαν κατά 30% έως 50%
  3. Ρύθμιση των στεγαστικών δανείων και στα επιτόκια με επίσης μείωση κατά 50% (από περίπου3- 4% στο 1- 2%).
  4.  Επιμήκυνση της αποπληρωμής των δανείων, με περισσότερες και μικρότερες δόσεις. Όσο θα διαρκεί η οικονομική κρίση οι δόσεις να είναι μικρότερες και προϊόντος της βελτίωσης της οικονομίας να αυξάνονται.
  5. Συγχώνευση περισσοτέρων και διαφορετικών δανείων (στεγαστικών, καταναλωτικών, πιστωτικών καρτών) σε ένα νέο δάνειο, με μεγαλύτερο χρόνο αποπληρωμής, με χαμηλότερο επιτόκιο, που θα οδηγήσει σε μικρότερες δόσεις.
  6. Μείωση του ποσού των δόσεων πολύ κάτω του 30% των συντάξεων, δηλαδή, στο 20% και 25%, ανάλογα με την οικονομική ικανότητα του συνταξιούχου.

Παραδείγματα:
Παράδειγμα Α’

 Η μέση κύρια σύνταξη είναι 694,56 ευρώ και η μέση επικουρική 178,48 και το άθροισμα των δύο είναι 873,04 ευρώ.
Εάν ο συνταξιούχος πάρει τώρα δάνειο 100.000 ευρώ  για 20 χρόνια με επιτόκιο 4%  περίπου, η δόση θα είναι 600 ευρώ. Συνεπώς, 873,04 - 600 = 273,04  ευρώ

Παράδειγμα Β’
Στην περίπτωση που πάρουμε τη μέση κύρια σύνταξη γήρατος που είναι 758,97 και η μέση επικουρική είναι 192,12 το άθροισμά τους είναι 951,09.
Στο προηγούμενο παράδειγμα, εάν ο συνταξιούχος πάρει το δάνειο των 100.000 ευρώ. Θα ζήσει με 951,09 - 600 = 351,09 ευρώ.

Παράδειγμα Γ’
Και στις δύο πιο πάνω περιπτώσεις εάν πληρώνει δόση το 30% του εισοδήματός του (συντάξεις) μπορεί να ζήσει:  
α) με:758,97 - 261,91  =  611,12 ευρώ                                               
β) με: 951,09 – 285,32 = 665,76  ευρώ

Παρατηρήσεις

  1. Το 70% της σύνταξης πηγαίνει σε: στέγη/τροφή/ποτά/ εισιτήρια, Δηλαδή :Στο Παράδειγμα Α’ 70%(273,04)=191,13 ή 273,04 – 191,13 =81,91 για όλα τ’ άλλα, τηλέφωνο, φως, νερό, ένδυση κλπ., κλπ.
  2. Το 70% της σύνταξης πηγαίνει :στέγη/τροφή/ ποτά/ εισιτήρια, δηλαδή: Στο Παράδειγμα Γ’(α)  70%(611,12)=427,78 ή 611,12 - 427,78 = 183,34,  για όλα τ’ άλλα, φως, νερό, τηλέφωνο, ένδυση, υπόδηση κλπ., κλπ.
    Με ένα γενναίο «κούρεμα», με μείωση των επιτοκίων και προϊόντος του χρόνου, το δάνειο θα μειώνεται, συνεπώς και η δόση.

Πηγή: Υπουργείο Εργασίας, Κοινωνικής Ασφάλισης και Πρόνοιας

ΑΓΣΣΕ/ΟΜΑΔΑ ΤΕΚΜΗΡΙΩΣΗΣ
Εκμετάλλευση  των «κόκκινων δανείων»:

  1. Τα «κοράκια» των ξένων εταιρειών (distress funds) καραδοκούν να «αγοράσουν» κοψοχρονιά τα σπίτια  από τους ιδιοκτήτες.
  2. Οι τιμές των ακινήτων έχουν μειωθεί κατά 40% έως 50% από την αρχή της οικονομικής κρίσης.
  3. Τα «κόκκινα δάνεια», τα μη εξυπηρετούμενα (NPL), θα τα αγοράσουν οι ξένες εταιρείες  επίσης κατά 40% έως 50% λιγότερο.
  4. Τα «κόκκινα δάνεια», τα μη εξυπηρετούμενα έχουν αυξηθεί κατακόρυφα. Για παράδειγμα, τα επισφαλή στεγαστικά δάνεια είναι    18 δις σε σύνολο 73 δις ευρώ.

 Ο πίνακας δείχνει τις επισφάλειες όλων των δανείων:
Στεγαστικά:  2011: 14,9%,  2012: 21,4%  Μαρ.2013: 22%                                                                                                
Επιχειρ/κά :  2011: 14,2%  2012: 23,4%   Μαρ.2013: 24,5%
Καταν/κά    : 2011: 28,8%   2012: 38,8%  Μαρ. 2013: 40%
Σύνολο       : 2011: 14,2%   2012: 24,5%  Μαρ. 2013: 26%
Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος

ΑΓΣΣΕ/ΟΜΑΔΑ ΤΕΚΜΗΡΙΩΣΗΣ
Ρύθμιση των ενήμερων δανείων και τροποποίηση του νόμου 3869/2010  που αφορά:

  1. Mόνο μισθωτούς, συνταξιούχους, ανέργους και κατά περίπτωση επιχειρηματίες
  2. 150.000 νοικοκυριά
  3. Ενυπόθηκα δάνεια στεγαστικά και ενδεχομένως καταναλωτικά, όχι πιστωτικές κάρτες.
  4. Ενήμερα δάνεια και όχι τα ληξιπρόθεσμα, ή μη εξυπηρετούμενα,  πάνω από 3 ή 6 μήνες.
  5. Δάνεια υποθηκευμένης αντικειμενικής αξίας μέχρι 180.000 ευρώ και για πολύτεκνους μέχρι 200.000 ευρώ.
  6. Δάνεια αξίας κατοικιών μέχρι 200.000 ευρώ και όχι για μεγαλύτερα ποσά.
  7. Αντικειμενική αξία  συνολικής ακίνητης περιουσίας του οφειλέτη μέχρι  250.000 ευρώ και  300.000 ευρώ για τρίτεκνες και πολύτεκνες οικογένειες.
  8. Δανειολήπτες που έχουν οικογενειακό εισόδημα μέχρι 25.000 ευρώ και για πολύτεκνους και ανάπηρους μέχρι 30.000 ευρώ.
  9. Δανειολήπτες που δεν διαθέτουν καταθέσεις και κινητές αξίες πάνω από 10.000  και πολύτεκνους 15.000 ευρώ.
  10. Συνολικό ανεξόφλητο υπόλοιπο κεφάλαιο μέχρι 150.000
  11. Περίοδος χάριτος του δανείου 48 μηνών.
  12. Μείωση της δόσης στο 30% του μηνιαίου καθαρού εισοδήματος του νοικοκυριού.
  13. Για ετήσια καθαρά εισοδήματα έως 15.000 ευρώ επιτόκιο 1,25%.
  14. Δανειολήπτες που θα προσφεύγουν στο νόμο θα πληρώνουν υποχρεωτικά ελάχιστη δόση 10% της τρέχουσας,  από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης  με ελάχιστο ποσό 40 ευρώ.
  15. Καταργείται η διαδικασία του συμβιβασμού στα δικαστήρια  και θεσπίζεται ο θεσμός της διαμ/σης.
  16. Ορίζεται  το ποσό των 1.500 ευρώ και 2.000 ευρώ για ατομικό και κοινό τραπεζικό λογ/σμό αντίστοιχα, ως «ακατάσχετο» έναντι οφειλών, εκτός δημοσίου.
  17. Τέλος, οι ρυθμίσεις θεωρούνται ανεπαρκείς γιατί θα έπρεπε να αφορούν περισσότερους δανειολήπτες.